Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Ответственность заемщика за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору потребительского микрозайма, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и (или) порядок ее определения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского микрозайма заимодавец вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. п. 8.2. Правил

В случае просрочки возврата потребительского микрозайма (совершения платежа) по договору потребительского микрозайма заемщик уплачивает заимодавцу сумму неустойки (при наличии).
Сумма неустойки = сумма потребительского микрозайма, невозвращенная в установленный срок х неустойка х количество дней просрочки возврата потребительского микрозайма (совершения платежа). п. 7.5. Правил
Размер неустойки для постоянных клиентов составляет 0,0 % в день, для новых клиентов – 1,0 % в день. п. 7.6. Правил
Периодом просрочки возврата потребительского микрозайма (совершения платежа) считается период со дня, следующего за установленным днем возврата потребительского микрозайма (совершения платежа), по день продления срока возврата потребительского микрозайма, совершения платежа или возврата потребительского микрозайма в полном объеме (реализации предмета залога) включительно. п. 7.7. Правил
В случае просрочки возврата потребительского микрозайма (совершения платежа) проценты за пользование потребительским микрозаймом продолжают начисляться. п. 7.8. Правил

Информация о дополнительных платных услугах, которые оказываются (в том числе посредством заключения иных договоров с заимодавцем и (или) третьими лицами) при предоставлении потребительского микрозайма и не влияют на заключение договора потребительского микрозайма, а также о праве заемщика согласиться с оказанием дополнительных платных услуг либо отказаться от оказания таких услуг.

При предоставлении потребительского микрозайма заимодавцем и (или) третьими лицами оказание дополнительных платных услуг не предусмотрено. п. 5.6. Правил

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании им денежных средств, предоставленных в соответствии с договором потребительского микрозайма, при включении в договор потребительского микрозайма условия о целях, на которые заемщик обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства.

Заимодавец не устанавливает и не включает в договор потребительского микрозайма условие о целевом использовании денежных средств. п. 5.5. Правил

Информация об обязательном осуществлении оценки платежеспособности заявителя с учетом его доходов.

Перед заключением договора потребительского микрозайма, сумма которого превышает 10 базовых величин, заимодавец оценивает платежеспособность заявителя. п. 4.1. Правил
Для оценки платежеспособности заявителя заимодавец использует показатель долговой нагрузки. п. 4.2. Правил
Показатель долговой нагрузки рассчитывается как процентное соотношение суммы ежемесячных платежей заявителя и размера его среднемесячного дохода. п. 4.3. Правил
В расчет суммы ежемесячных платежей заявителя включаются:

• ежемесячный платеж по заключаемому договору потребительского микрозайма;
• ежемесячный платеж по операциям кредитного характера (платежи по кредитным договорам, договорам займа с микрофинансовыми организациями, договорам факторинга, лизинга и другим договорам, заключенным заявителем и действующим на дату расчета показателя долговой нагрузки);
• сумма просроченной задолженности, образовавшейся по договорам, заключенным заявителем при совершении операций кредитного характера, в полном объеме;
• ежемесячный платеж по договорам о коммерческих займах (розничная продажа товаров в кредит, отсрочка или рассрочка оплаты товаров, реализуемых в розничной торговле), предоставленных заявителю;
• иные платежи, совершаемые заявителем в соответствии с его обязательствами, в том числе возложенными на него как на поручителя при неисполнении своих обязательств должником. п. 4.4. Правил

Виды доходов заявителя, учитываемые при определении размера его среднемесячного дохода:

• заработная плата, вознаграждение за выполняемые работы (оказываемые услуги);
• трудовая, социальная пенсия;
• пособие по уходу за ребенком, иное ежемесячное пособие;
• стипендия;
• ежемесячный доход от предпринимательской деятельности;
• ежемесячный профессиональный доход;
• ежемесячный доход от сдачи в аренду недвижимости и (или) движимого имущества;
• ежемесячные проценты по банковским вкладам. п. 4.5. Правил

В зависимости от вида дохода заявителя в расчет среднемесячного дохода включается наименьшая из следующих величин:

• величина дохода, указанная заявителем;
• номинальная начисленная средняя (среднемесячная) заработная плата работников по областям и г. Минску на основе опубликованных данных, в том числе на интернет-сайте Национального статистического комитета, в зависимости от места жительства (пребывания) заявителя;
• номинальная начисленная средняя (среднемесячная) заработная плата работников по видам экономической деятельности на основе опубликованных данных, в том числе на интернет-сайте Национального статистического комитета, в зависимости от вида деятельности заявителя;
• средний размер пенсии по возрасту неработающего пенсионера на основе опубликованных данных, в том числе на официальном сайте Министерства труда и социальной защиты в сети Интернет. п. 4.6. Правил

Показатель долговой нагрузки не должен превышать 40 %. 
Если сумма дохода заявителя после уплаты всех платежей, указанных в п. 4.4. Правил, составляет менее бюджета прожиточного минимума, установленного в среднем на душу населения, действующего на дату расчета показателя долговой нагрузки, считается, что показатель долговой нагрузки превысил установленный предельный размер. п. 4.7. Правил

Информация об основаниях досрочного возврата (погашения) потребительского микрозайма по инициативе заимодавца.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по договору потребительского микрозайма заимодавец вправе требовать досрочного возврата потребительского микрозайма (остатка потребительского микрозайма) и уплаты процентов за пользование потребительским микрозаймом (остатком потребительского микрозайма):

• в случае неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязательств по возврату потребительского микрозайма (его части) и (или) уплаты процентов за пользование им, если срок, на который предоставлен потребительский микрозаем, превышает три месяца;
• в иных случаях, установленных законодательными актами. п. 7.10. Правил

При требовании заимодавцем досрочного возврата потребительского микрозайма (остатка потребительского микрозайма) и уплаты процентов за пользование потребительским микрозаймом (остатком потребительского микрозайма) (далее – Требование) в случаях, предусмотренных п. 7.10. Правил, заемщик обязан досрочно возвратить потребительский микрозайм (остаток потребительского микрозайма) и уплатить проценты за пользование потребительским микрозаймом (остатком потребительского микрозайма) в срок, составляющий 30 календарных дней со дня его уведомления о Требовании. п. 7.11. Правил
Уведомление заемщика о Требовании в соответствии с п. 7.11. Правил осуществляется путем направления ему заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес, указанный в реквизитах договора потребительского микрозайма, Претензии об уплате суммы долга по договору потребительского микрозайма (далее – Претензия об уплате долга). п. 7.12. Правил
Заемщик несет ответственность за правильность указанного в реквизитах договора потребительского микрозайма почтового адреса и самостоятельно несет риск неполучения Претензии об уплате долга. Претензия об уплате долга считается полученной, а заемщик – уведомленным о Требовании на 5 календарный день со дня отправки Претензии об уплате долга.
При невыполнении заемщиком данного требования заимодавец обращается в суд с соответствующим исковым заявлением. п. 7.13. Правил

В случае изъятия предмета залога по основаниям и в порядке, которые установлены законодательными актами, заимодавец в течение 10 дней со дня изъятия предмета залога направляет заемщику письменное требование об исполнении обязательств по договору потребительского микрозайма (далее – Претензия об исполнении обязательств), содержащее следующую информацию:

• дата изъятия предмета залога, основание произведенного изъятия предмета залога, наименование государственного органа (должностного лица), осуществившего изъятие предмета залога;
• сумма обязательств заемщика по договору потребительского микрозайма, в том числе по возврату потребительского микрозайма, уплате процентов за пользование им, неустойки, определенная в соответствии с условиями договора потребительского микрозайма на дату изъятия предмета залога либо на дату истечения сроков, указанных в пунктах 7.4. и 7.5. Правил (в зависимости от того, что наступит раньше);
• срок исполнения заемщиком указанных обязательств. п. 8.7. Правил

Претензия об исполнении обязательств в соответствии с пунктом 8.7. Правил направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес, указанный в реквизитах договора потребительского микрозайма. п. 8.8. Правил
Заемщик несет ответственность за правильность указанного в реквизитах договора потребительского микрозайма почтового адреса и самостоятельно несет риск неполучения Претензии об исполнении обязательств. Указанная претензия считается полученной на 5 календарный день со дня ее отправки.
При невыполнении заемщиком данного требования заимодавец обращается в суд с соответствующим исковым заявлением. п. 8.9. Правил

Информация о порядке досрочного возврата (погашения) потребительского микрозайма, инициированного каждой из сторон договора потребительского микрозайма, в том числе о порядке пересчета процентов исходя из срока пользования потребительским микрозаймом и способах их возврата (погашения).

При досрочном возврате потребительского микрозайма (остатка потребительского микрозайма) по инициативе заимодавца сумма причитающихся ему процентов пересчитывается исходя из фактического срока пользования денежными средствами. п. 7.14. Правил

Заемщик имеет право на досрочный без предварительного уведомления и согласия заимодавца возврат потребительского микрозайма полностью или частично по собственной инициативе. В случае досрочного возврата потребительского микрозайма сумма причитающихся заимодавцу процентов подлежит пересчету исходя из фактического срока пользования денежными средствами. п. 11.2. Правил

Возврат суммы потребительского микрозайма, в том числе досрочный по инициативе заемщика или заимодавца, с уплатой суммы процентов и суммы неустойки (при наличии) по договору потребительского микрозайма проводится заемщиком в белорусских рублях путем внесения наличных денежных средств в кассу заимодавца либо путем перечисления безналичных денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет заимодавца с использованием системы ЕРИП. п. 11.3. Правил

Размер процентов в зависимости от срока пользования потребительским микрозаймом (дневной (месячной) процентной ставки) и в годовом исчислении (годовой процентной ставки).

Минимальный размер дневной процентной ставки, который может быть установлен по договору потребительского микрозайма, составляет 0,29 %, максимальный размер дневной процентной ставки – 2,19 %. 

Минимальный размер месячной процентной ставки, который может быть установлен по договору потребительского микрозайма, составляет 8,12 %, 8,41 %, 8,70 %, 8,99 % при количестве дней в месяце 28, 29, 30, 31 соответственно, максимальный размер месячной процентной ставки – 61,32 %, 63,51 %, 65,70 %, 67,89 % при количестве дней в месяце 28, 29, 30, 31 соответственно (дневная процентная ставка х количество дней в месяце).

Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) = дневная процентная ставка х количество дней в году. Минимальная годовая процентная ставка составляет 105,85 %, 106,14 % при количестве дней в году 365, 366 соответственно, максимальная годовая процентная ставка составляет 799,35 %, 801,54 % при количестве дней в году 365, 366 соответственно. п. 7.3. Правил

Сведения о требованиях к ограничению предельных сумм потребительского микрозайма, процентов за пользование им, а также неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского микрозайма.

Общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам потребительского микрозайма, включающая суммы предоставленных потребительских микрозаймов, суммы процентов за пользование ими, исчисленные за период фактического пользования потребительскими микрозаймами, не может превышать 15 000 базовых величин. п. 3.5. Правил 

Сумма причитающихся заимодавцу процентов не может превышать суммы потребительского микрозайма.
На сумму потребительского микрозайма, невозвращенную в установленный срок, проценты за пользование потребительским микрозаймом не начисляются по истечении двухмесячного срока после наступления дня возврата потребительского микрозайма, установленного договором потребительского микрозайма. п. 7.4. Правил

Сумма неустойки по договору потребительского микрозайма не может превышать половину суммы потребительского микрозайма.
На сумму потребительского микрозайма, невозвращенную в установленный срок, неустойка не начисляется по истечении месячного срока после наступления дня возврата потребительского микрозайма, установленного договором потребительского микрозайма. п. 7.5. Правил